[养老基金属于机构投资者吗]证监会明确个人养老金投资公募基金业务等具体规定

11月4日,证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》,明确了个人养老金投资公募基金业务等具体规定,标志着个人投资公募基金业务正式实施。

让利益投资者适当降低成本

《暂行规定》制度设计保护投资者的合法权益,利于投资者,便利投资者的监管方向。

一是稳步前进,慎重决定参与机构和产品基金产品,在个人养老金制度试点阶段优先纳入符合门槛的养老目标基金。及时总结经验,适时逐步纳入符合个人年金长期投资要求的其他基金,基金销售机构方面为了确保个人养老基金销售业务的长期连续性和安全性,对基金销售机构的经营状况财务指标公司治理内部控制机制合规管理等提出了更高的要求。

二根据投资者的需求,允许对产品设计作出特别安排,基金管理者可以根据投资者的生命周期阶段,根据养老金投资需求和资金使用需求,对个人养老基金产品设计作出特别安排。要求加强股息再投资定期分红定期支付定额还款等机制,加强长期评价机制,投资方和销售方都对个人养老投资基金业务进行5年以上的长期评价。

三将产品转让给投资者,落实国情《关于进一步优化营商环境降低市场主体制度性交易成本的意见》精神,坚持金融业普惠发展和移民,鼓励公募基金等行业进一步降低服务费,《暂行规定》个人养老基金单一份额类别不能收取销售服务费,申购限制和申购费。

四是提高业务便利性,加强投资者权益保护,要求基金经理,基金销售机构为个人养老投资基金业务设立服务区,提供账户服务业务咨询产品约束信息查询养老金投资培训等“一站式”服务,使基金销售机构能够验证投资者身份和交易意愿,保障资金安全。

市场得到长期资金

今年4月,国务院办公厅正式印发《关于推动个人养老金发展的意见》,确立了我国第三支柱养老保险的基本制度框架,明确参与者可以使用个人养老自主投资符合规定的公募基金商业养老保险等金融产品。这可能会提高居民养老金替代率。

现代社会的养老保障体系主要由国家基本养老计划雇主补充养老计划个人补充养老计划三大支柱组成,党的二十多岁提案对多层次多支柱养老体系第三支柱个人养老体系的正式落地具有重要意义。根据《意见》的数据,个人养老金参与者范围包括“参加中国境内城市劳动者基本养老保险或城乡居民”。

财政部表示,税务总局制定的《关于个人养老金个人所得税政策的公告》,个人养老金制度的基本特征是国家税收资源个人资源参与市场化运营个人养老金参与者可以享受个人所得税递延税收优惠,缴费和投资阶段暂不征收税金,对领取阶段获得的个人养老金收入按最低税率3%征收个人所得税,税收递延政策实施。

根据海外惯例,经合组织的调查显示,股票和债券是大多数国家个人养老金构成的两大资产,2020年,经合组织国家两大资产平均占养老金投资规模的71%,其中股票平均分配比例为27%,债券平均分配比例为44%。

养老目标基金总规模944亿韩元

早期公募基金行业于2018年推出养老目标基金,良好的商品储备和养老目标基金具有四个核心特征。

一长期养老目标基金设定持有期限,鼓励长期持有长期投资和长期评价。

第二,以资产配置为主要投资战略,通过资产配置和风险控制,减少投资组合波动,追求中长期稳健收益。

第三,重视权益投资对资产增值的作用,具有中低波动特征,符合制度建设初期参与者的养老金投资需求。

第四,投资者提供“一站式”解决方案,根据年龄预期寿命风险承受能力等选择合适的养老目标基金。

目前,养老目标基金共有188只,总规模为944亿韩元,目标日期基金177亿韩元,目标风险基金767亿韩元,持有人人数超过293万人,截至2022年9月末,建立了3年万人的养老目标基金平均年收益率6,42%。

2022年4月,证监会发布《关于推动公募基金高质量发展的意见》,明确提出“加强中低变动型产品开发创建力度,开发适合个人养老金长期投资的基金产品”。业内人士期待今后会有更多的具有股权属性和中低变动特征的基金产品创新。

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